Score de crédit FAQ

Nous vous remercions de votre intérêt pour le pointage de crédit gratuit et l'outil de rapport de Ratehub.ca, alimenté par Equifax.

S'il vous plaît noter que cet outil de crédit et de rapport est un instantané unique de votre crédit. Il reflète votre score à la date à laquelle il a été tiré sur Ratehub.ca.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Un pointage de crédit est un nombre entre 300 et 900 qui est une mesure de votre solvabilité. Les banques et les fournisseurs de services financiers utilisent votre pointage conjointement avec d'autres informations pour déterminer les taux d'intérêt et les produits auxquels vous pourriez être admissible.

Quand un utilisateur vérifie son pointage de crédit sur Ratehub.ca, est-ce que cela a un impact sur son pointage?

Non, lorsqu'un utilisateur vérifie son pointage de crédit avec Ratehub.ca, il s'agit d'une demande de crédit «souple» qui n'a aucune incidence sur son pointage.

Pourquoi n'ai-je pas reçu mon pointage de crédit?

Lorsqu'un profil est rempli avec succès et que les questions de vérification sont répondues correctement, un pointage de crédit sur Ratehub.ca est fourni immédiatement. Si un utilisateur ne reçoit pas son score sur Ratehub.ca, c'est le plus souvent parce qu'une réponse à une question de vérification d'identité a été incorrecte, mais il est possible que l'utilisateur n'ait pas de dossier de crédit avec Equifax ou qu'Equifax n'ait pas autorisé le fichier. être montré dans une tentative de réduire la fraude au crédit.

Que se passe-t-il si mon profil n'a pas été vérifié?

Vous avez peut-être mal répondu aux questions d'identification, vous n'avez peut-être pas de dossier de crédit auprès d'Equifax ou Equifax n'a peut-être pas autorisé la présentation du fichier dans le but de réduire la fraude au crédit. Il y a une période d'attente obligatoire de 14 jours avant que vous puissiez tenter de tirer à nouveau votre pointage de crédit. Alternativement, vous pouvez commander votre rapport de crédit complet gratuitement en appelant Equifax au 1-800-465-7166 et ils vous posteront une copie papier.

Pourquoi demandons-nous des questions de vérification d'identité?

Compte tenu de l'information financière sensible fournie dans un rapport de crédit, des exigences strictes sont en place pour protéger nos utilisateurs contre le vol d'identité. Ces processus font partie de toute demande de crédit.

Les cotes de crédit fournies par d'autres bureaux de crédit correspondent-elles à celles fournies par Ratehub.ca?

Il existe deux bureaux de crédit nationaux au Canada - Equifax et Transunion - et ils utilisent différents modèles pour calculer les scores en fonction de l'utilisation du score. Le score d'une personne peut varier légèrement dans différentes circonstances, mais restera similaire entre les fournisseurs et les objectifs. Un score n'est pas plus correct qu'un autre score. Les notes fournies par Equifax aux utilisateurs de Ratehub.ca sont à des fins éducatives et permettent à l'entreprise d'offrir des conseils et des offres personnalisés en matière de finances personnelles.

Qu'est-ce qu'un «bon» pointage de crédit?

Les scores de crédit vont de «médiocre» à «excellent» et plus le score est élevé, mieux c'est. Avec Equifax, un score de 660 ou plus est considéré comme «bon». Mais votre score n'est qu'un facteur utilisé pour déterminer les taux d'intérêt et les produits auxquels vous pourriez être admissible auprès des banques et des fournisseurs financiers. D'autres facteurs tels que le ratio de vos dettes à votre revenu seront pris en considération.

Comment est calculé un pointage de crédit?

Votre pointage de crédit est calculé en pesant différents facteurs de votre rapport de crédit complet. Les facteurs les plus importants qui entrent dans la détermination de votre pointage de crédit sont:

Antécédents de paiement - Paiements en retard ou manqués, comptes en souffrance, faillites et toute dette radiée abaisseront tous votre pointage de crédit
Utilisation du crédit - Le montant de votre dette en pourcentage de votre crédit disponible affectera également votre pointage de crédit
Historique de crédit: depuis combien de temps vos comptes sont ouverts (le plus long, le mieux)
Nouvelles demandes de crédit - Depuis combien de temps et à quelle fréquence avez-vous demandé un nouveau crédit (la vérification de votre pointage de crédit sur Ratehub.ca n'aura aucune incidence sur votre pointage)
Types de crédit-Il est préférable d'avoir un mélange de crédit (comme une carte de crédit, un prêt automobile et une marge de crédit)

Est-ce que je garantis le produit que Ratehub.ca me recommande en fonction de mon pointage de crédit?

Non. Bien que connaître votre pointage de crédit vous aidera à mieux comprendre à quelles offres vous êtes admissible, votre demande est finalement évaluée et approuvée par chaque fournisseur.

Puis-je utiliser cette information de crédit pour postuler à d'autres produits financiers d'autres fournisseurs?

Ratehub.ca recommandera des produits en fonction de votre pointage de crédit, ce qui vous permettra de choisir les produits pour lesquels vous êtes plus précisément admissible. Mais certains fournisseurs peuvent demander un rapport de solvabilité complet dans le cadre de leur processus d'évaluation et de demande.

Comment quelqu'un peut-il accéder à son rapport de crédit complet?

Vous pouvez commander votre rapport de crédit complet par téléphone en appelant Equifax au 1-800-465-7166 et ils vous l'enverront par la poste.

Si vous voulez obtenir votre rapport immédiatement, vous pouvez acheter votre rapport de crédit d'Equifax Canada ici.

Avertissement: Le score qui vous est fourni est le score de risque Equifax, qui est également connu sous le nom ERS 2.0. Le pointage de crédit Equifax est basé sur le modèle propriétaire d'Equifax. La fourniture de ce score à vous est destinée à votre propre usage éducatif. Les tiers prendront en considération d'autres informations en plus d'un pointage de crédit lors de l'évaluation de votre solvabilité.

Comment les utilisateurs de Ratehub.ca vont-ils bénéficier d'un partenariat avec Equifax?

Ratehub.ca est le premier fournisseur au Canada à offrir des recommandations de crédit hypothécaire et de carte de crédit. Le partenariat avec Equifax permet aux utilisateurs de Ratehub.ca de mieux choisir les produits financiers auxquels ils ont droit et de prendre des décisions plus éclairées.

Fournir des pointages de crédit gratuits donne aux Canadiens des renseignements financiers importants qui peuvent être utilisés pour planifier l'avenir ou travailler à l'amélioration du crédit, au besoin.

Le suivi du pointage de crédit est également une mesure importante dans la prévention du vol d'identité. La détection d'un résultat inhabituel, par exemple, pourrait indiquer si une action ou une enquête plus approfondie sur votre dossier de crédit est requise.

Comment Ratehub.ca est-il en mesure d'offrir des pointages de crédit gratuitement?

Ratehub.ca couvre 100% du coût des scores de crédit d'Equifax offerts à ses utilisateurs. Ratehub.ca utilise les pointages de crédit et le dossier de crédit pour adapter les recommandations de produits qui aideront les utilisateurs à atteindre leurs objectifs financiers, qu'il s'agisse de construire un crédit, de financer un gros achat ou d'acheter une maison.

Ratehub.ca reçoit des frais de marketing lorsqu'un utilisateur se connecte avec l'un de ses partenaires bancaires ou fournisseurs de services financiers.

Comment Ratehub.ca protège-t-il les renseignements personnels de ses utilisateurs?

Sur Ratehub.ca, la sécurité des informations de l'utilisateur est une priorité. Ratehub.ca a mis en place des mesures techniques et physiques pour protéger les renseignements personnels sous sa garde. Afin de protéger les renseignements personnels des utilisateurs contre l'accès et l'utilisation non autorisés, Ratehub.ca utilise une technologie de cryptage, des serveurs locaux sécurisés et des normes de sécurité sectorielles de premier ordre. De plus amples détails peuvent être trouvés dans la politique de confidentialité et les conditions d'utilisation de Ratehub.ca.